Подписывайся на информационную страховку бухгалтера
Разделы:
Подразделы:
Подразделы:
Подразделы:

Нет денег платить по кредиту: как не стать должником и сохранить имущество

15.12.2016

Брать кредиты — это нормально. Обычно мы добросовестно планируем график платежей, исправно платим по кредиту из зарплаты, премий или сбережений. Но иногда то ли болезнь, то ли кризис, то ли какие-то неприятности делают невозможным погашение кредита. Денег нет, мы нервничаем, и кредитные обязательства превращаются в казнь.

Если ситуацию не взять под контроль вовремя, есть риск попасть в долговую кабалу. Это когда кредитополучатель попадает в долговую ловушку: кредитные долги, проценты и штрафы растут слишком быстро, а денег как не было, так и нет.

Но даже это — не приговор.

Все зависит от ситуации

Невозможность платить за кредит является проблемой как рядовых граждан, крупных предприятий, так и опытных бизнесменов. Нечего и говорить, но долги бывают даже государственные. Любую ситуацию можно исправить и это зависит от того, насколько эффективный вы построите диалог с банком.

1. Отсутствие денег — временное

Здесь речь идет о незначительном сроке — от нескольких недель до двух-трех месяцев. Многие считают, что временная нехватка финансов — это вопрос времени, со временем все как-нибудь обойдется... Но это ошибочное мнение.

Если вы осознаете, что задержка в выплате кредита произошла из-за того, что вы могли попасть в больницу, не рассчитали своих расходов или имеете какие-то незначительные материальные хлопоты, сразу же обратитесь в банк с заявлением о своей неплатежеспособности.

Лучше уведомить банк ультимативно, поскольку обычно финучреждения не спешат идти навстречу клиентам.

Но не забудьте, что вы должны аргументировать свое требование доказательствами (соберите чеки, справки о болезни, приказы о сокращения и т. п.).

Если вы просто забыли внести очередной платеж, внесите минимальную сумму средств включительно со штрафом при первой же возможности. При этом если не оплатить ежемесячный платеж сразу, он нивелируется, а пеня начисляется. Именно поэтому в следующий раз вы должны платить больше, чем это было изначально предусмотрено графиком.

2. Денег не будет долгое время

Вы понимаете, что деньги не появятся в течение нескольких месяцев (вам задерживают зарплату, вы тяжело болеете)? Снова обращайтесь в банк, но теперь — с требованием пересмотреть уже не график платежей, а, собственно, условия договора.

Чтобы банк пошел вам навстречу и уступил, снова соберите доказательства, например, приказ об увольнении, или свидетельство о смерти родственника. Менеджеры банка тоже люди, но они, прежде всего, специалисты. Помните, что трогательные истории банковские работники слышат чуть ли не каждый день, ваша задача — предоставить доказательства и сориентировать банк, когда вы сможете возобновить выплаты по кредиту.

Старайтесь вести переговоры не со своим менеджером, а с кем-то из правления банка или хотя бы с менеджером высшего звена. Надоедливые плательщики заставляют банковских клерков реагировать живее, поэтому не бойтесь “заваливать” банк заявлениями, обращениями и письмами.

Банку важно знать источник ваших выплат в будущем, когда вы сможете возобновить выплаты. Взять кредит для погашения другого и сообщить об этом финучреждении — не лучшая идея. Вам скорее откажут.

Если вы видите, что ваши требования выслушивают, спросите, возможно ли “заморозить” платеж на 2-3 месяца или реструктуризировать его.

Но обратите внимание: часто банк предлагает реструктуризацию кредита, рассчитанную на то, чтобы втянуть вас в еще большую кабалу. Поэтому тщательно изучайте условия реструктуризации, особенно в части начисления процентов.

На успех переговоров с банком влияет и сумма вашего займа. Если она составляет несколько тысяч гривен финучреждение вряд ли “растягивать” график на несколько лет, поскольку не будет слишком заинтересованной в этом.

Результат переговоров в вашу пользу зависит и от вашей репутации в качестве плательщика. Обычно банки реагируют на настойчивых кредитополучателей, что активно борются пересмотра кредитного договора.

Наконец, все ваши усилия будут не зря — вы можете получить возможность в течение 2-3 месяцев собраться с мыслями и решить свои проблемы.

3. Долговая кабала

Когда вам выносят такой вердикт — это пугает. Но и даже это не смертельно. Здесь важно не медлить, а осознать, что вы попали в долговую кабалу по кредитам и это факт.

Кстати, Уголовным кодексом предусмотрена ответственность за вовлечение в долговую кабалу. Например, если банку было известно несколько ваших открытых кредитов и он все равно дал вам еще один, — суд станет на вашу защиту, в частности, если вы предоставите соответствующие доказательства.

Нередко банки предлагают осуществить консолидацию долгов. Но опять же далеко не всегда такое предложение может быть в вашу пользу.

Ситуация, когда имущество продают на аукционах — скверная. Скорее всего, если вы попали в кредитную кабалу, ваше залоговое имущество под угрозой продажи. Так, с вещами очень тяжело прощаться, однако во всем можно найти и “светлую” сторону: не ждите, пока вашу недвижимость или машину пустят “с молотка” — розпродайте все собственноручно. Так вы однозначно получите большую сумму, чем ту, что обычно получают банки после аукциона.

Но заблаговременно предупредите банк о своих намерениях продажи. Помните: банк имеет целью получить от вас деньги, то есть для него важно, чтобы вы могли их вернуть, а уже ваше дело — как сделать это с наибольшей выгодой для себя.

Чего делать нельзя:

— Ждать и надеяться, что все обойдется. Не медлите и не ждите, пока банковские клерки начнут “охоту” и навлекут коллекторов. Если вы задерживаете выплаты по кредиту, а вас никто не разыскивает, — не думайте, что о вас забыли. Осознайте одну вещь: долг не растворится в воздухе, не виплатиться сам собой. Если вы предупредите банк о своих финансовых трудностях заблаговременно, будете отправлять письма и писать заявления, прилагая доказательства, очень вероятно, что вас услышат.

— Скрываться. Если вы не отвечаете на звонки, игнорируете сообщения, — проблема не решается. За просрочку платежа банк начисляет проценты и штрафы. Кредит может быть бесчисленный и настолько большой, что выплачивать его придется десятилетиями.

— Брать новые кредиты. Даже если тяжело живется и трудности ждут вас на каждом шагу, не следует брать новые кредиты для красивой и безбедной жизни. Быстрые кредиты наличными — это поквапливе и ошибочное решение. Долги растут, а с ними — вероятность попасть в кабалу.

— Избегать суда. Если дело дойдет суда, это не страшно. На вашей стороне будет закон, если банк игнорировал ваши сообщения о неплатежеспособности и затруднении. Вас не лишат имущества и не продадут его на аукционе втрое дешевле, если вы вовремя осознаете положение вещей и еще лучше — обратитесь за юридической помощью.

— Действовать наугад. Последовательность и взвешенность в решениях — залог быстрого решения проблемы с наименьшими потерями. Согласитесь, преодолевать невзгоды, имея рядом надежного советника, гораздо легче, чем в одиночку. Квалифицированный юрист способен на чудеса, например, он знает даже, как отменить судебный приказ о взыскании задолженности.

— Впадать в отчаяние. Не паникуйте и не опускайте руки. Как видно из приведенных выше советов, нет никакого повода нервничать. Важнее — беречь силы и нервы.

Источник: http://ckp.in.ua/articles/14556

Комментарии к материалу
Быстрая регистрация
Будьте в курсе изменений и актуальных тем, задавайте вопросы.
Популярное
01.07.2025
Топ-20 новостей прошлой недели
Самые интересные новости минувшей недели Внесены изменения в перечень территорий боевых действий и ВОТ (текст приказа от 16.06.2025) Денежная компенсация за неиспользованные ежегодные отпуска В Резерв+ появятся новые возможности получить автоматическую отсрочку Правительство утвердило изменения к...
20.05.2025
Актуальные счета для уплаты налогов
Информация о реквизитах счетов, открытых для зачисления налогов, а также для уплаты единого взноса Больше по теме: Новая форма ТТН: обзор изменений Микро, малое, среднее или крупное: зачем нужно определять размер предприятия Утверждаем и обновляем штатное расписание: правила и нюансы Списки...
17.04.2025
С 16.04.2025 начали действовать сроки хранения документов по воинскому учету
Больше по теме: Приказы и распоряжения: основные термины, виды и сроки хранения Сроки хранения первичных документов увеличены: повлияет ли это на сроки давности для проверок Министерство юстиции приказом от 14.03.2025 № 748/5 утвердило изменения к Перечню типовых документов, которые созд...
Новое
04.07.2025
Когда работник может потребовать введения для него дистанционной работы
Работник может потребовать от работодателя временный, сроком до двух месяцев, перевод на дистанционную работу, если на рабочем месте в отношении него были совершены действия, содержащие признаки дискриминации. Больше по теме: Изменения относительно дистанционной и надомной работы Может ли работник ...
04.07.2025
Государственное агентство по управлению резервами Украины начинает деятельность
Правительство дало «зеленый свет» началу деятельности Государственного агентства по управлению резервами Украины (ГАУР) как центрального органа исполнительной власти.  Его деятельность направляется и координируется Кабинетом Министров Украины через Первого вице-премьер-министра &nd...
04.07.2025
Судебная процедура санации должника: что это и как происходит
Когда предприятие не справляется с финансовыми обязательствами – это еще не приговор. Законом предусмотрен реальный инструмент для сохранения бизнеса – санация. Больше по теме: Ликвидация в связи с банкротством: правовые аспекты Когда предприятие не справляется с финансовыми обязательст...
Лучшие материалы