На что стоит обратить внимание, размещая депозит

Депозит – самый простой вариант инвестиции. И это правда. Как сделать его еще и выгодным?

Чтобы банковский депозит был не только самым простым видом инвестиции для нас, но и самым выгодным, от него требуется всего лишь три качества:

А) гарантия возвращения основной суммы и процентов по вкладу;

Б) высокая доходность вместе с защитой сбережений от инфляции и девальвации;

В) минимум затрат времени на операции с вкладом.

Начнем с самого главного – с гарантий. Наверняка это уже где-то слыхали-читали, но повторю: государство гарантирует возмещение в пределах 200 тысяч гривен в эквиваленте, если банк лопнет. Из одного банка. На одного человека. Вне зависимости от числа вкладов. Есть исключение – Ощадбанк (принадлежит государству). По нему гарантируется вся сумма вклада. По другим госбанкам (Укрэксимбанк и Укргазбанк) такой безлимитной гарантии нет, они стоят по части гарантирования вкладов в одном ряду с прочими коммерческими банками. Почему так? Не могу сказать, эта норма есть в законе «О банках и банковской деятельности» с момента его написания.

Что это значит?

Правило 1: не держим в одном банке депозит более 160-170 тыс гривен в эквиваленте. Тоже самое касается банковских счетов.

 «Капитан Очевидность», скажете? Если бы за каждый случай, когда ко мне прибегают за советом «как нам вытащить 300 тыс грн?», я получал бы хотя бы по сотке баксов, то был бы уже на полпути к миллиону долларов. Так что напоминать – нелишне.

Почему 160-170, а не 200? Потому что есть еще доход по процентам. Есть для валютного вклада увеличение его эквивалента в гривне, если курс гривны падает. Тут все очень просто: при курсе 20 грн/доллар вклад на 10 тыс  долларов весил 200 тыс грн, а сейчас – уже более 250 тыс грн. То есть 50 тыс грн внезапно оказались вне гарантий возмещения в случае обвала банка. И это мы еще о доходе по депозиту не говорили.

А как же Ощадбанк – спросите меня? Да, этот банк до сих пор гарантировал и еще долгое время будет гарантировать любые суммы, что интересовало и интересует небедных людей, несмотря на не самый крутой уровень обслуживания. Но штука в том, что Ощадбанк собираются частично приватизировать и убрать у него полное гарантирование вкладов. Ближайшие полгода это вряд ли случится, а что будет потом – посмотрим.

Правило 2: не пытаемся найти банк с самым высоким процентом по депозиту. Это опасно для вклада. А вот депозит с чрезмерно низким процентом не говорит ни о чем – ни о надежности, ни о безнадежности.

Статистика неумолима: слишком высокие ставки по привлекаемым вкладам приводят банк к краху – рано или поздно. Низкая, существенно ниже среднерыночной ставка по депозитам ничего не говорит о надежности банка. В смысле 5% в гривне – это не признак надежности, это признак, что банку здесь и сейчас не нужны гривны. То же самое могу сказать о вкладах в валюте под ставку меньше 1% годовых. Почему такое случается – отдельная история, точно не для сегодня.

Тем не менее, в стране уже сложился слой вкладчиков, которые бегают от одного банка с заоблачными процентами к другому. Да, они вынуждены всякий раз бежать в очередной уполномоченный банк получать компенсацию из Фонда гарантирования по вкладу в рухнувшем банке. Но у них простая тактика – положить на какое-то время деньги под сверхвысокий процент, а потом выдергивать свои сбережения вместе с доходом по вкладу из Фонда гарантирования. Но это занятие – муторное, нервное. А с учетом провисания с выплатами может оказаться куда менее выгодным, чем депозит в устойчивом банке под умеренный процент.

Подробнее смотри по ссылке: http://hyser.com.ua/