Подписывайся на информационную страховку бухгалтера
Разделы:
Подразделы:
Подразделы:
Подразделы:

Как себя чувствуют украинские банки: пять «подсказок» от НБУ

26.12.2017

18 декабря Национальный банк представил ежегодный отчет о финансовой стабильности. В нем описываются главные тренды и риски банковской системы в течение последнего года.

По мнению регулятора, 2017 был успешным для банковской системы, поскольку она стала более устойчивой и лучше капитализированной.

Однако оптимизм регулятора разделяют не все, ведь назвать нынешнюю систему здоровой и эффективной трудно.

Главные тезисы документа:

1. Государственные банки - один из главных рисков банковской системы.

После национализации Приватбанка доля государства в банковском секторе выросла до 60%. В течение 2017 доля только увеличивалась - каждый госбанк агрессивно наращивал кредитный портфель и привлекал средства, навязывая сильную конкуренцию частным банкам.

Конечно, это противоречит декларациям государства о намерениях уменьшать свое присутствие на банковском рынке.

Качественное корпоративное управление является лишь в ПриватБанке, другие госбанки "отстают". Причем стратегия госбанков до сих пор остается открытым вопросом.

После трех лет убытков банковская система вышла на прибыль, низкая операционная эффективность государственных банков остается источником рисков.

В то же время, Ощадбанк и Укрэксимбанк скоро снова будут нуждаться в бюджетной поддержки. Сейчас НБУ продолжает изучать их кредитные портфели.

Распределение должностей в упомянутых банках был политическим. Ощадбанк отошел под руководство Андрей Пышный, который считается близким к Арсению Яценюку, а Укрэксимбанком руководит Алексей Гриценко, который считается человеком Петра Порошенко.

2. Украина - мировой лидер по концентрации плохих кредитов.

Другим ключевым риском банковской системы в отчете называют значительную долю проблемных кредитов в портфелях банков. Здесь Украина даже установила мировой антирекорд.

Пиковое значение было зафиксировано в июле - 58%. Лидерами по этому показателю госбанки, доля проблемных кредитов в их портфелях в среднем составляет 70%.

В НБУ отметили, что эта проблема уже решена, поскольку банки сформировали резервы по кредитам.

Регулятор также отметил, что он работает над созданием законодательной базы для внедрения полноценного вторичного рынка проблемных кредитов и надеются на принятие соответствующих законопроектов Верховной Радой.

Это должно позволить банкам очистить балансы и нарастить темпы кредитования реального сектора экономики.

Однако проблемы, которые привели к антирекорда и необходимости создавать вторичный рынок проблемных долгов, еще не решены. Незащищенность прав кредиторов, неэффективная правоохранительная система, коррумпированные суды, значительная часть госбанков на рынке и дальше удерживать Украину в подобных антирейтингах среди лидеров.

3. Основным драйвером роста кредитования является потребительское кредитование населения.

После трехлетней паузы началось кредитование населения и бизнеса. Восстановление началось из розничного сегмента. Банки наращивают портфели кредитов физическим лицам, прежде всего, потребительских.

Ранее сообщалось, что с начала 2017 населения заняло более 20 млрд грн. В то же время в НБУ отмечают, что по уровню проникновения кредитов физическим лицам Украины - на последнем месте в Европе.

НБУ ожидает, что в ближайшие несколько лет темпы роста кредитования домохозяйств будут высокими. Также в Нацбанке подчеркивают, что розничное кредитование существенно не влияет на личное потребление, поэтому не создает значительных рисков для инфляции и текущего счета платежного баланса.

Национальный банк не видит необходимости немедленно принимать меры, чтобы сдерживать розничное кредитование. НБУ будет уделять повышенное внимание развитию розничного кредитования, чтобы предотвратить возможные риски.

В случае необходимости будут установлены более жесткие требования к оценке кредитных рисков банками по таким займам или применены инструменты макропруденциальных политики для сдерживания чрезмерного кредитования.

В этом сегменте населения часто кредитуют под чрезвычайно высокие ставки. Например, наличными кредитам банки устанавливают процентные ставки от 40% до 120% годовых, даже на фоне низких ставок по депозитам.

Такие ставки свидетельствуют, что банковская система еще далека от нормального функционирования: одни клиенты платят за тех клиентов, которые не обслуживают свои кредиты. Результат - высокая ставка.

4. В реальном секторе экономики "улучшение".

По мнению регулятора, финансовое состояние предприятий уже не является фактором, сдерживающим восстановление корпоративного кредитования.

В секторе рентабельность в большинстве отраслей превышает докризисные показатели. Предприятия генерируют достаточно средств для своевременного обслуживания кредитов, появляется все больше привлекательных для нового кредитования компаний. При сохранении макрофинансовой стабильности и прогресса в защите прав кредиторов следует ожидать ускорения роста новых кредитов бизнеса, прежде всего, малому и среднему.

Также в отчете говорится, что за последние полгода значительного прироста NPL в секторе не зафиксировано.

Наименьшие доли проблемных кредитов - в легкой промышленности, энергетике, транспорте и сельском хозяйстве, крупные, обусловленные в основном кредитам докризисных времен - в строительстве, добывающей и химической промышленности.

Большую часть проблемных кредитов в металлургии определяют долги одного из ведущих производителей труб и отдельных компаний, расположенных на неконтролируемой территории. В то же время большинство металлургических предприятий не имеют проблем с обслуживанием банковских займов.

В то же время, по мнению регулятора, важным фактором для более динамичного кредитования реального сектора является расширение прав кредиторов.

5. Процентные ставки на рекордно низких уровнях и будут снижаться.

Динамика притока депозитов физических лиц замедлилась, натомитсь ускорился приток депозитов корпораций. При этом для населения процентные ставки не были главным фактором, значительное влияние на решение о размещении средств в той или иной учреждении.

В отчете НБУ пидкреслеться, что в августе Приватбанк существенно снизил проценты по депозитам физлиц. Другие государственные банки также пересмотрели ставки в этом сегменте. Несмотря на это, именно ПриватБанк был лидером в привлечении средств населения.

В течение июля-октября вклады физических лиц в банках иностранных групп снизились на 3%. Эти финансовые учреждения в дальнейшем предлагают самые низкие на рынке ставки по депозитам. Банки под контролем РФ продолжали терять клиентов, несмотря на существенно выше средних процентных ставок.

В НБУ отмечают, что и в дальнейшем ожидают снижения ставок по депозитам.

Ставки по валютным депозитам населения находятся на исторических минимумах, по гривневым - самые маленькие за последние пять лет. Учитывая удешевления фондирования НБУ ожидает значительное снижение ставок по кредитам в течение следующих 12-18 месяцев.

В то же время на фоне высоких темпов инфляции прибыль от депозитов фактически съедает инфляция, ведь ставки в некоторых банках даже ниже, чем годовые темпы инфляции.

НБУ не видит в этом проблемы и считает, что депозит не должен быть источником дохода. Все было бы хорошо, если бы снижалась и стоимость кредитов для населения. Этого пока нет, что свидетельствует о низком качестве банковской системы.

Источник: https://www.epravda.com.ua/publicatio...

Комментарии к материалу
Быстрая регистрация
Будьте в курсе изменений и актуальных тем, задавайте вопросы.
Популярное
03.06.2025
Топ-20 новостей прошлой недели
Самые интересные новости минувшей недели Утверждены изменения к Инструкции о порядке начисления и уплаты ЕСВ ГНС отвечает на актуальные вопросы налогоплательщиков: письмо от 27.05.2025 Определены критерии, при которых деятельность не будет считаться предоставлением финансовых услуг Обнародованы п...
20.05.2025
Актуальные счета для уплаты налогов
Информация о реквизитах счетов, открытых для зачисления налогов, а также для уплаты единого взноса Больше по теме: Новая форма ТТН: обзор изменений Микро, малое, среднее или крупное: зачем нужно определять размер предприятия Утверждаем и обновляем штатное расписание: правила и нюансы Списки...
17.04.2025
С 16.04.2025 начали действовать сроки хранения документов по воинскому учету
Больше по теме: Приказы и распоряжения: основные термины, виды и сроки хранения Сроки хранения первичных документов увеличены: повлияет ли это на сроки давности для проверок Министерство юстиции приказом от 14.03.2025 № 748/5 утвердило изменения к Перечню типовых документов, которые созд...
Новое
06.06.2025
Дополнительные 200 млн грн выделены на программу частичной компенсации за украинскую технику и оборудование
В рамках программы покупатели получают компенсацию 15 % стоимости техники (без НДС), приобретенной у производителей из утвержденного перечня. Больше по теме: Частичная компенсация расходов на приобретение генератора: каковы последствия в бухучете и налогообложении? Кабмин принял решение выделить до...
06.06.2025
Продлен льготный режим для импорта украинской стали и железа в ЕС
Совет ЕС продлил действие благоприятного режима торговли с Украиной железом и изделиями из стали после 6 июня 2025 года. Такое решение направлено на поддержку украинской экономики, которая несет серьезные потери вследствие вооруженной агрессии рф.  Больше по теме: Экспорт товаров и услуг: офор...
06.06.2025
Каков режим торговли с ЕС после 05.06.2025
5 июня 2025 года истек срок действия мер по временной либерализации торговли, введенных ЕС в одностороннем порядке к импорту товаров из Украины Регламентом (ЕС) 2024/1392 Европейского Парламента и Совета от 14 мая 2024 года.  Больше по теме: Экспорт товаров и услуг: оформление, учет, налогообл...
Лучшие материалы