Подписывайся на информационную страховку бухгалтера
Разделы:
Подразделы:
Подразделы:
Подразделы:

Как себя чувствуют украинские банки: пять «подсказок» от НБУ

26.12.2017

18 декабря Национальный банк представил ежегодный отчет о финансовой стабильности. В нем описываются главные тренды и риски банковской системы в течение последнего года.

По мнению регулятора, 2017 был успешным для банковской системы, поскольку она стала более устойчивой и лучше капитализированной.

Однако оптимизм регулятора разделяют не все, ведь назвать нынешнюю систему здоровой и эффективной трудно.

Главные тезисы документа:

1. Государственные банки - один из главных рисков банковской системы.

После национализации Приватбанка доля государства в банковском секторе выросла до 60%. В течение 2017 доля только увеличивалась - каждый госбанк агрессивно наращивал кредитный портфель и привлекал средства, навязывая сильную конкуренцию частным банкам.

Конечно, это противоречит декларациям государства о намерениях уменьшать свое присутствие на банковском рынке.

Качественное корпоративное управление является лишь в ПриватБанке, другие госбанки "отстают". Причем стратегия госбанков до сих пор остается открытым вопросом.

После трех лет убытков банковская система вышла на прибыль, низкая операционная эффективность государственных банков остается источником рисков.

В то же время, Ощадбанк и Укрэксимбанк скоро снова будут нуждаться в бюджетной поддержки. Сейчас НБУ продолжает изучать их кредитные портфели.

Распределение должностей в упомянутых банках был политическим. Ощадбанк отошел под руководство Андрей Пышный, который считается близким к Арсению Яценюку, а Укрэксимбанком руководит Алексей Гриценко, который считается человеком Петра Порошенко.

2. Украина - мировой лидер по концентрации плохих кредитов.

Другим ключевым риском банковской системы в отчете называют значительную долю проблемных кредитов в портфелях банков. Здесь Украина даже установила мировой антирекорд.

Пиковое значение было зафиксировано в июле - 58%. Лидерами по этому показателю госбанки, доля проблемных кредитов в их портфелях в среднем составляет 70%.

В НБУ отметили, что эта проблема уже решена, поскольку банки сформировали резервы по кредитам.

Регулятор также отметил, что он работает над созданием законодательной базы для внедрения полноценного вторичного рынка проблемных кредитов и надеются на принятие соответствующих законопроектов Верховной Радой.

Это должно позволить банкам очистить балансы и нарастить темпы кредитования реального сектора экономики.

Однако проблемы, которые привели к антирекорда и необходимости создавать вторичный рынок проблемных долгов, еще не решены. Незащищенность прав кредиторов, неэффективная правоохранительная система, коррумпированные суды, значительная часть госбанков на рынке и дальше удерживать Украину в подобных антирейтингах среди лидеров.

3. Основным драйвером роста кредитования является потребительское кредитование населения.

После трехлетней паузы началось кредитование населения и бизнеса. Восстановление началось из розничного сегмента. Банки наращивают портфели кредитов физическим лицам, прежде всего, потребительских.

Ранее сообщалось, что с начала 2017 населения заняло более 20 млрд грн. В то же время в НБУ отмечают, что по уровню проникновения кредитов физическим лицам Украины - на последнем месте в Европе.

НБУ ожидает, что в ближайшие несколько лет темпы роста кредитования домохозяйств будут высокими. Также в Нацбанке подчеркивают, что розничное кредитование существенно не влияет на личное потребление, поэтому не создает значительных рисков для инфляции и текущего счета платежного баланса.

Национальный банк не видит необходимости немедленно принимать меры, чтобы сдерживать розничное кредитование. НБУ будет уделять повышенное внимание развитию розничного кредитования, чтобы предотвратить возможные риски.

В случае необходимости будут установлены более жесткие требования к оценке кредитных рисков банками по таким займам или применены инструменты макропруденциальных политики для сдерживания чрезмерного кредитования.

В этом сегменте населения часто кредитуют под чрезвычайно высокие ставки. Например, наличными кредитам банки устанавливают процентные ставки от 40% до 120% годовых, даже на фоне низких ставок по депозитам.

Такие ставки свидетельствуют, что банковская система еще далека от нормального функционирования: одни клиенты платят за тех клиентов, которые не обслуживают свои кредиты. Результат - высокая ставка.

4. В реальном секторе экономики "улучшение".

По мнению регулятора, финансовое состояние предприятий уже не является фактором, сдерживающим восстановление корпоративного кредитования.

В секторе рентабельность в большинстве отраслей превышает докризисные показатели. Предприятия генерируют достаточно средств для своевременного обслуживания кредитов, появляется все больше привлекательных для нового кредитования компаний. При сохранении макрофинансовой стабильности и прогресса в защите прав кредиторов следует ожидать ускорения роста новых кредитов бизнеса, прежде всего, малому и среднему.

Также в отчете говорится, что за последние полгода значительного прироста NPL в секторе не зафиксировано.

Наименьшие доли проблемных кредитов - в легкой промышленности, энергетике, транспорте и сельском хозяйстве, крупные, обусловленные в основном кредитам докризисных времен - в строительстве, добывающей и химической промышленности.

Большую часть проблемных кредитов в металлургии определяют долги одного из ведущих производителей труб и отдельных компаний, расположенных на неконтролируемой территории. В то же время большинство металлургических предприятий не имеют проблем с обслуживанием банковских займов.

В то же время, по мнению регулятора, важным фактором для более динамичного кредитования реального сектора является расширение прав кредиторов.

5. Процентные ставки на рекордно низких уровнях и будут снижаться.

Динамика притока депозитов физических лиц замедлилась, натомитсь ускорился приток депозитов корпораций. При этом для населения процентные ставки не были главным фактором, значительное влияние на решение о размещении средств в той или иной учреждении.

В отчете НБУ пидкреслеться, что в августе Приватбанк существенно снизил проценты по депозитам физлиц. Другие государственные банки также пересмотрели ставки в этом сегменте. Несмотря на это, именно ПриватБанк был лидером в привлечении средств населения.

В течение июля-октября вклады физических лиц в банках иностранных групп снизились на 3%. Эти финансовые учреждения в дальнейшем предлагают самые низкие на рынке ставки по депозитам. Банки под контролем РФ продолжали терять клиентов, несмотря на существенно выше средних процентных ставок.

В НБУ отмечают, что и в дальнейшем ожидают снижения ставок по депозитам.

Ставки по валютным депозитам населения находятся на исторических минимумах, по гривневым - самые маленькие за последние пять лет. Учитывая удешевления фондирования НБУ ожидает значительное снижение ставок по кредитам в течение следующих 12-18 месяцев.

В то же время на фоне высоких темпов инфляции прибыль от депозитов фактически съедает инфляция, ведь ставки в некоторых банках даже ниже, чем годовые темпы инфляции.

НБУ не видит в этом проблемы и считает, что депозит не должен быть источником дохода. Все было бы хорошо, если бы снижалась и стоимость кредитов для населения. Этого пока нет, что свидетельствует о низком качестве банковской системы.

Источник: https://www.epravda.com.ua/publicatio...

Комментарии к материалу
Быстрая регистрация
Будьте в курсе изменений и актуальных тем, задавайте вопросы.
Популярное
26.08.2025
Топ-20 новостей прошлой недели
Самые интересные новости минувшей недели Минюст призывает перерегистрировать недвижимость, приобретенную до 2013 года Приостановление коллективного договора в условиях военного положения: принят закон о новых условиях Изменен порядок оформления и выдачи военно-учетного документа Правительство пла...
17.07.2025
Кабмин обновил правила определения критичности предприятий для бронирования работников
Порядок и Критерии, по которым бронируют работников предприятий, вновь изменились. Рассмотрим, кого в этот раз это касается. Больше по теме: Зарплатные критерии для бронирования работников: исчисляем среднюю зарплату Сроки хранения документов по воинскому учету и бронированию Бронирование в ферме...
02.06.2025
Важное в мае для плательщиков НДС
Ознакомьтесь с важными материалами для плательщиков НДС в мае. Больше по теме: Спецпроект «НДС: ситуации из практики» Спецпроект «Электронное администрирование НДС: правила, риски, решения» Спецпроект «Особенности налогообложения НДС в условиях военного времени»...
Новое
28.08.2025
Оформление наследства после гибели военнослужащего
В случае смерти военнослужащего право на наследование имеют лица, определенные в завещании, или родственники в соответствии с очередностью, установленной Гражданским кодексом. В этом материале объясняем, как действовать, куда обращаться и где получить правовую помощь. Больше по теме: Умер предприни...
28.08.2025
Как получить материалы о рассмотрении дел в суде
Благодаря новейшим технологиям суды могут оперативно получать необходимые для рассмотрения апелляционных жалоб материалы из судов низших инстанций, а стороны – запрашиваемые материалы дела, что способствует оптимизированному и эффективному правосудию в Украине. Рассмотрим подробнее. Больше по ...
28.08.2025
КМУ запускает специальные условия программы «Власна справа» для креативных предпринимателей
Правительство запускает программу грантов в размере до 1 млн грн для креативных индустрий. Рассмотрим какие суммы будут выделять на финансирование бизнесов. Больше по теме: По условиям гранта предприниматель должен трудоустроить работников: как это отразить в налоговом расчете по НДФЛ и Е...
Лучшие материалы