Подписывайся на информационную страховку бухгалтера
Разделы:
Подразделы:
Подразделы:
Подразделы:

Как себя чувствуют украинские банки: пять «подсказок» от НБУ

26.12.2017

18 декабря Национальный банк представил ежегодный отчет о финансовой стабильности. В нем описываются главные тренды и риски банковской системы в течение последнего года.

По мнению регулятора, 2017 был успешным для банковской системы, поскольку она стала более устойчивой и лучше капитализированной.

Однако оптимизм регулятора разделяют не все, ведь назвать нынешнюю систему здоровой и эффективной трудно.

Главные тезисы документа:

1. Государственные банки - один из главных рисков банковской системы.

После национализации Приватбанка доля государства в банковском секторе выросла до 60%. В течение 2017 доля только увеличивалась - каждый госбанк агрессивно наращивал кредитный портфель и привлекал средства, навязывая сильную конкуренцию частным банкам.

Конечно, это противоречит декларациям государства о намерениях уменьшать свое присутствие на банковском рынке.

Качественное корпоративное управление является лишь в ПриватБанке, другие госбанки "отстают". Причем стратегия госбанков до сих пор остается открытым вопросом.

После трех лет убытков банковская система вышла на прибыль, низкая операционная эффективность государственных банков остается источником рисков.

В то же время, Ощадбанк и Укрэксимбанк скоро снова будут нуждаться в бюджетной поддержки. Сейчас НБУ продолжает изучать их кредитные портфели.

Распределение должностей в упомянутых банках был политическим. Ощадбанк отошел под руководство Андрей Пышный, который считается близким к Арсению Яценюку, а Укрэксимбанком руководит Алексей Гриценко, который считается человеком Петра Порошенко.

2. Украина - мировой лидер по концентрации плохих кредитов.

Другим ключевым риском банковской системы в отчете называют значительную долю проблемных кредитов в портфелях банков. Здесь Украина даже установила мировой антирекорд.

Пиковое значение было зафиксировано в июле - 58%. Лидерами по этому показателю госбанки, доля проблемных кредитов в их портфелях в среднем составляет 70%.

В НБУ отметили, что эта проблема уже решена, поскольку банки сформировали резервы по кредитам.

Регулятор также отметил, что он работает над созданием законодательной базы для внедрения полноценного вторичного рынка проблемных кредитов и надеются на принятие соответствующих законопроектов Верховной Радой.

Это должно позволить банкам очистить балансы и нарастить темпы кредитования реального сектора экономики.

Однако проблемы, которые привели к антирекорда и необходимости создавать вторичный рынок проблемных долгов, еще не решены. Незащищенность прав кредиторов, неэффективная правоохранительная система, коррумпированные суды, значительная часть госбанков на рынке и дальше удерживать Украину в подобных антирейтингах среди лидеров.

3. Основным драйвером роста кредитования является потребительское кредитование населения.

После трехлетней паузы началось кредитование населения и бизнеса. Восстановление началось из розничного сегмента. Банки наращивают портфели кредитов физическим лицам, прежде всего, потребительских.

Ранее сообщалось, что с начала 2017 населения заняло более 20 млрд грн. В то же время в НБУ отмечают, что по уровню проникновения кредитов физическим лицам Украины - на последнем месте в Европе.

НБУ ожидает, что в ближайшие несколько лет темпы роста кредитования домохозяйств будут высокими. Также в Нацбанке подчеркивают, что розничное кредитование существенно не влияет на личное потребление, поэтому не создает значительных рисков для инфляции и текущего счета платежного баланса.

Национальный банк не видит необходимости немедленно принимать меры, чтобы сдерживать розничное кредитование. НБУ будет уделять повышенное внимание развитию розничного кредитования, чтобы предотвратить возможные риски.

В случае необходимости будут установлены более жесткие требования к оценке кредитных рисков банками по таким займам или применены инструменты макропруденциальных политики для сдерживания чрезмерного кредитования.

В этом сегменте населения часто кредитуют под чрезвычайно высокие ставки. Например, наличными кредитам банки устанавливают процентные ставки от 40% до 120% годовых, даже на фоне низких ставок по депозитам.

Такие ставки свидетельствуют, что банковская система еще далека от нормального функционирования: одни клиенты платят за тех клиентов, которые не обслуживают свои кредиты. Результат - высокая ставка.

4. В реальном секторе экономики "улучшение".

По мнению регулятора, финансовое состояние предприятий уже не является фактором, сдерживающим восстановление корпоративного кредитования.

В секторе рентабельность в большинстве отраслей превышает докризисные показатели. Предприятия генерируют достаточно средств для своевременного обслуживания кредитов, появляется все больше привлекательных для нового кредитования компаний. При сохранении макрофинансовой стабильности и прогресса в защите прав кредиторов следует ожидать ускорения роста новых кредитов бизнеса, прежде всего, малому и среднему.

Также в отчете говорится, что за последние полгода значительного прироста NPL в секторе не зафиксировано.

Наименьшие доли проблемных кредитов - в легкой промышленности, энергетике, транспорте и сельском хозяйстве, крупные, обусловленные в основном кредитам докризисных времен - в строительстве, добывающей и химической промышленности.

Большую часть проблемных кредитов в металлургии определяют долги одного из ведущих производителей труб и отдельных компаний, расположенных на неконтролируемой территории. В то же время большинство металлургических предприятий не имеют проблем с обслуживанием банковских займов.

В то же время, по мнению регулятора, важным фактором для более динамичного кредитования реального сектора является расширение прав кредиторов.

5. Процентные ставки на рекордно низких уровнях и будут снижаться.

Динамика притока депозитов физических лиц замедлилась, натомитсь ускорился приток депозитов корпораций. При этом для населения процентные ставки не были главным фактором, значительное влияние на решение о размещении средств в той или иной учреждении.

В отчете НБУ пидкреслеться, что в августе Приватбанк существенно снизил проценты по депозитам физлиц. Другие государственные банки также пересмотрели ставки в этом сегменте. Несмотря на это, именно ПриватБанк был лидером в привлечении средств населения.

В течение июля-октября вклады физических лиц в банках иностранных групп снизились на 3%. Эти финансовые учреждения в дальнейшем предлагают самые низкие на рынке ставки по депозитам. Банки под контролем РФ продолжали терять клиентов, несмотря на существенно выше средних процентных ставок.

В НБУ отмечают, что и в дальнейшем ожидают снижения ставок по депозитам.

Ставки по валютным депозитам населения находятся на исторических минимумах, по гривневым - самые маленькие за последние пять лет. Учитывая удешевления фондирования НБУ ожидает значительное снижение ставок по кредитам в течение следующих 12-18 месяцев.

В то же время на фоне высоких темпов инфляции прибыль от депозитов фактически съедает инфляция, ведь ставки в некоторых банках даже ниже, чем годовые темпы инфляции.

НБУ не видит в этом проблемы и считает, что депозит не должен быть источником дохода. Все было бы хорошо, если бы снижалась и стоимость кредитов для населения. Этого пока нет, что свидетельствует о низком качестве банковской системы.

Источник: https://www.epravda.com.ua/publicatio...

Комментарии к материалу
Быстрая регистрация
Будьте в курсе изменений и актуальных тем, задавайте вопросы.
Популярное
28.10.2025
Топ-20 новостей прошлой недели
Самые интересные новости минувшей недели ГНС утвердила Реестр крупных налогоплательщиков на 2026 год Рада продлила сроки военного положения и мобилизации Вносить ли изменения в ЕГР, если изменено название населенного пункта: письмо Минюста Приведет ли к потере стажа неоцифровка трудовой книжки Д...
08.09.2025
Закон № 4536 опубликован 3 сентября: обзор основных изменений
Закон № 4536 вносит изменения, в частности, в Налоговый кодекс, Закон от 08.07.2010 № 2464-VІ , Закон от 18.06.2024 № 3817-ІХ. Большинство норм Закона № 4536 вступает в силу первого числа месяца, следующего за месяцем его опубликования, то есть с 1 октября 2025 года. Больше по теме: Кварт...
08.10.2025
Обновлен Справочник условных кодов товаров
ГНС опубликовала обновленный Справочник условных кодов товаров. ГНС опубликовала обновленный Справочник условных кодов товаров. Условный код товара Название товара 00101 жилой дом 00102 здание 00103 ...
Новое
28.10.2025
Дайджест запросов на партнерство для экспортеров от 27.10.2025
Дайджест содержит интересные тендерные возможности в странах ЕС в рамках Соглашения о публичных закупках Всемирной торговой организации. Больше по теме: По условиям гранта предприниматель должен трудоустроить работников: как это отразить в налоговом расчете по НДФЛ и ЕСВ? Бюджетные гранты: как при...
28.10.2025
Минобороны запускает бета-тест новых отсрочек в Резерв+
Отныне получить отсрочку онлайн смогут: отец или мать, которые самостоятельно воспитывают ребенка до 18 лет; люди, которые ухаживают за отцом или матерью с инвалидностью. Минобороны приглашает граждан, относящихся к этим категориям, приобщиться к тестированию и среди первых воспользоваться услу...
27.10.2025
Вместо приватизации жилья будет система льготной аренды и несколько льготных ипотек
Решение жилищного вопроса станет эффективным только тогда, когда жилье от государства будет предоставляться не в собственность, а во временное пользование. Больше по теме: Предоставление жилья работникам предприятия: налоги и бухучет Оплата жилья для ВПЛ: учет и налоги Массовая приватизация жилья ...
Лучшие материалы