Принят закон, внедряющий ответственное кредитование в Украине

НБУ приветствует принятие Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины об усовершенствовании государственного регулирования рынков финансовых услуг» (далее – Закон), который внедряет ответственное кредитование в Украине. 

Закон, весной инициированный НБУ, совершенствует законодательную базу финансового сектора и внедряет ряд принципиальных изменений в работе рынка микрокредитования. В частности, устанавливает предельный размер процентных ставок по микрокредитам на уровне 1 % в день и возможность внедрить качественную проверку платежеспособности заемщиков финансовыми компаниями. 

Ограничение максимального уровня ставки соответствует лучшей мировой практике, поэтому НБУ последовательно вносит изменения для качественного функционирования финансовых рынков Украины. 

Почему это важно? В большинстве своем финансовые компании, предоставляющие микрокредиты, сознательно пренебрегают проверкой платежеспособности заемщиков и соответственно устанавливают «заоблачные» процентные ставки по кредиту, которые перекрывают риск невозврата средств. По данным Управления по защите прав потребителей финансовых услуг НБУ, сотни тысяч заемщиков финансовых компаний находятся в состоянии хронической задолженности, постоянно берут новые кредиты для погашения предварительно взятых, и не могут самостоятельно разорвать этот замкнутый круг. Новый Закон изменяет правила игры на этом рынке и вводит ответственное кредитование финансовыми компаниями, когда учтены интересы кредитора и защищены права потребителя. 

Ключевыми новациями Закона предусмотрено: 

• введение предельного размера стоимости кредита для потребителя – поэтапное снижение максимальной дневной ставки с финальным значением не более 1 % в день (сегодня она может достигать около 1 500–1 800 % годовых) через 8 месяцев; 
• требование обязательного указания в договоре о потребительском кредите информации о дневной процентной ставке; 
• право НБУ устанавливать минимальные требования к проверке кредитоспособности заемщика, что позволит качественно снизить долговую нагрузку на одного заемщика; 
• обязательства кредитодателей передавать информацию по всем потребительским кредитам независимо от суммы кредита хотя бы в одно из бюро кредитных историй, включенного в Единый реестр бюро кредитных историй; 
• запрет устанавливать в договоре о потребительском кредите условие о продлении в одностороннем порядке срока использования кредита (такое продление должно осуществляться исключительно путем заключения дополнительного договора по договоренности сторон); 
• дополнительные штрафные санкции нарушение установленных требований. 

Кроме того, новый Закон предусматривает изменения к Закону от 11.09.2003 № 1160-IV «Об основах государственной регуляторной политики в сфере хозяйственной деятельности», позволяющие оптимизировать процесс принятия регуляторных актов НБУ относительно небанковского рынка и привести его в соответствие с аналогичными процедурами на банковском рынке. 

«Национальный банк постоянно отмечал вопросы прозрачности и справедливости условий в договорах, об нравственном поведении, о цивилизованной бизнес-модели небанковских финкомпаний. Были ожидания, что рынок перестроится и саморегулируется, но этого не произошло, – прокомментировал Андрей Пышный, глава Национального банка Украины. – Именно поэтому Национальный банк весной вышел с предложением законодательных изменений в сфере микрокредитования. Благодаря новому Закону рынок перестроится и вернется к ответственным практикам, а самый уязвимый сегмент заемщиков будет защищен». 

Закон вступает в силу сразу после опубликования. 

Нацбанк