Как аграрию получить кредит на посевную-2022 в условиях войны по Госпрограмме «Доступные кредиты 5-7-9%»

Для поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей и обеспечения посевной кампании, а также поддержки и активизации предпринимательской деятельности в условиях военного положения правительством внесены несколько существенных изменений в Государственную программу «Доступные кредиты 5-7-9%». В период действия военного положения и в течение месяца после его завершения аграрии могут получить кредит под 0 %.

В материале расскажем, какова процедура получения такого кредитования на проведение посевной и на что обращают внимание банковские учреждения, исходя из своих кредитных политик.

Сущность программы господдержки посевной-2022

Порядок оказания финансовой государственной поддержки субъектам предпринимательства утвержден постановлением КМУ от 24.01.2020 № 28 (далее – Порядок № 28). Непосредственно государственную финансовую поддержку оказывает Фонд развития предпринимательства (далее – Фонд). Единственным участником Фонда является правительство Украины в лице Минфина, которое координирует все аспекты деятельности Фонда.

Постановлениями КМУ от 12.03.2022 № 274 и от 18.03.2022 № 312 были внесены изменения в Государственную программу «Доступные кредиты 5-7-9%». Одно из пяти направлений господдержки – финансирование сельхозтоваропроизводителей для осуществления сельхоздеятельности на период военного положения и в течение шести месяцев после его прекращения или отмены (пп. 4 п. 4 Порядка № 28).

Кто может претендовать на господдержку?

Господдержка предоставляется субъектам предпринимательства (далее – СП), которые являются сельскохозяйственными товаропроизводителями в значении, приведенном в Законе от 24.06.2004 1877-IV «О государственной поддержке сельского хозяйства Украины»(далее – Закон № 1877).

«Сельскохозяйственный товаропроизводитель – юридическое лицо независимо от организационно-правовой формы или физическое лицо – предприниматель, основной деятельностью которого является производство сельскохозяйственной продукции и/или разведение, выращивание, вылов рыбы во внутренних водоемах (озерах, прудах и водохранилищах) и ее переработка на собственных или арендованных мощностях, в том числе самостоятельно произведенного сырья на давальческих условиях, а также осуществление операций по ее поставке, причем в такой деятельности удельный вес стоимости сельскохозяйственных товаров/услуг составляет не менее 75 % стоимости всех товаров/услуг, поставленных в течение предыдущих 12 последовательных отчетных налоговых периодов совокупно.

К сельскохозяйственным товаропроизводителям также относятся семейные фермерские хозяйства, зарегистрированные плательщиками единого налога четвертой группы согласно главе 1 раздела XIV Налогового кодекса Украины» 

П. 2.15¹ Закона № 1877

Претендовать на такую господдержку могут субъекты микропредпринимательства, малого, среднего и крупного предпринимательства (физлица-предприниматели и юрлица) (п. 2 Порядка № 28).

Кроме того, СП должен соответствовать следующим дополнительным критериям (п. 8 Порядка № 28):

• не может быть лицом, участником (акционером, членом) или конечным бенефициаром которого являются граждане государства, признанного Украиной государством-агрессором или государством-оккупантом;
• зарегистрирован на территории Украины (кроме временно оккупированных территорий в Донецкой и Луганской областях, Автономной Республике Крым и г. Севастополе);
• СП вместе с участниками группы связанных с ним контрагентов за последние три календарных года не получал государственной помощи, превышающей сумму, эквивалентную 200 тыс. евро, определенную по официальному валютному курсу, установленному НБУ, действующему на последний день финансового года;
• СП не подпадает под ограничения предоставления государственной поддержки, определенные ст. 13 Закона № 1877;

Рассчитывать на господдержку в таком случае могут исключительно резиденты Украины – физлица-предприниматели и юрлица, участниками и конечными бенефициарами которых также являются исключительно резиденты Украины (физические и юридические лица) (п. 8 Порядка № 28).

На какие цели выдают кредит?

Кредит выдают на приобретение основных средств и покрытие каких-либо расходов, связанных с осуществлением сельскохозяйственной деятельности в значении Закона № 1877 (пп. 3¹ п. 12 Порядка № 28). Речь идет об:

• инвестиционном кредите на приобретение сельскохозяйственной техники,

а также

• кредите на пополнение оборотных средств для приобретения семян, удобрений и горюче-смазочных материалов.

Каковы условия предоставления кредита?

Кредит предоставляется на таких условиях:

• выдается в гривнях;
• максимальная сумма кредита – 60 млн грн;
• максимальный срок кредита – 6 месяцев;
• размер кредитной гарантии – 80% от суммы кредита субъекта микро-, малого и среднего предпринимательства (кроме субъектов крупного предпринимательства).

А что после окончания указанного срока?

В течение действия военного положения и месяца после его завершения аграрии могут получить кредит под 0 %. После этого кредитная ставка составит 5 %.

В течение какого срока заемщики могут обратиться за компенсацией?

Кредит может быть предоставлен в период по 31 мая 2022 года (пп. 3¹ п. 12 Порядка № 28).

Кредитные политики банков

К рассматриваемой программе на сегодняшний день присоединились все государственные банки (Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк, Укрэксимбанк) и около 20 ведущих коммерческих банков. Часть из них уже подписала соответствующие договора, а договора остальных находятся в процессе подписания.

Государство выделило на программу 25 млрд грн, профильное министерство распределило эти денежные средства между банками-участниками и проводит ежедневный мониторинг по выданным кредитам в рамках программы. С начала старта программы уже около 300 млн грн кредитов было согласовано из разных регионов Украины.

Следует заметить, что банки осуществляют кредитование на основе своих кредитных политик, требований к заемщикам, суммам кредита и залогов. Однако, несмотря на такую беспрецедентную поддержку со стороны государства, коммерческие банки в основном не кредитуют новых клиентов, а работают только с теми аграриями, которые уже имеют кредитную историю с ними.

Также банки территориально распределили страну на зоны в зависимости от возможности кредитования. А именно они не кредитуют предприятия, находящиеся под временной оккупацией, в зоне боевых действий или расположенные менее чем за 50 км от границы с Республикой Беларусь.

Также банки обращают внимание на размещение предприятий (отрицательным фактором является их местонахождение возле крупных инфраструктурных и военных объектов), севооборот (преимуществом являются колосковые и масличные культуры, отрицательным фактором – монокультурность), площадь с/х угодий, наличие у предприятия собственной с/х техники, необходимой для обеспечения посева, наличие товарно-материальных ресурсов у хозяйства и персонала для осуществления с/х деятельности, количество готовой продукции на складах и т. п.

Процедура получения кредита

У аграриев на сегодняшний день есть два основных варианта получения банковского кредитования:

1. Классическое кредитование – обращение в банк лично.
2. Инновационное кредитование – онлайн-предоставление кредитной заявки в один или сразу несколько банков благодаря современным и специализированным ІТ-платформам. К таким платформам относится AgroApp и АГРИАНАЛИТИКА. Эти сервисы позволяют удобную подачу заявок на кредит в основные банки-кредиторы через Интернет со своих компьютеров и даже смартфонов. Сервис AgroApp дополнительно разработал удобный и простой в пользовании Telegram-бот @agroappbot. На упомянутых ІТ-платформах при помощи нескольких кликов, указав только код ЕГРПОУ предприятия, сумму кредита, банк-кредитора, цель кредитования и контактные данные, вы автоматически отправляете кредитную заявку сразу в несколько банков. Благодаря встроенным алгоритмам, сервисы аккумулируют информацию о предприятии из открытых баз данных, автоматически генерируют кредитную анкету, проводят оценку финансового состояния предприятия и рассчитывают возможный кредитный лимит. Далее программа автоматически распределяет ваш запрос среди банков-кредиторов согласно вашим возможностям и пожеланиям и в течение суток выдает предварительное решение от банка. С начала боевых действий на сервис AgroApp были поданы 260 кредитных заявок от аграриев на 920 млн грн, из которых на 680 млн грн уже получено предварительное положительное решение от банков. Сейчас проводится финальное согласование и подписание соглашений. В АГРИАНАЛИТИКА за этот период поданы заявки от 307 фермерских хозяйств на общую сумму 185 млн грн. Платформы работают с основными банками, осуществляющими в настоящее время кредитование агробизнеса, в том числе и с государственными банками. Платформы имеют компетентные колл-центры, которые могут оперативно помочь вам в оформлении кредитной заявки и предоставить дополнительные профессиональные консультации по работе на платформе.

Полезные советы

Приведем полезные советы, которые следует учитывать агропроизводителям для получения кредита:

1. В первую очередь следует обратить внимание на те банки, где вы уже имеете положительную кредитную историю. Это позволит банку лучше и быстрее понять, как функционирует ваш бизнес, а наличие оформленного залога и/или личного финансового поручительства собственника является существенным преимуществом в условиях сбоев работы ГРОДИ, необходимости нотариального удостоверения и физического наличия супруги владельца бизнеса для получения ее согласия.
2. Выясните, является ли банк участником государственной программы поддержки под 0 % для проведения посевной-2022.
3. Выясните, имеется ли у вас в банке неиспользованный кредитный лимит или возможность увеличения действующего кредитного лимита на основании новой финансовой отчетности за 2021 г.
4. Выясните, имеется ли в банке возможность предоставления кредита без твердого залога, и его максимальную сумму.
5. Выясните, работает ли банк с вашим регионом в проекции на физическое расположение вашего агропредприятия (базы и полей) – расстояние от проведения боевых действий, границ и т. п.
6. Если ваш обслуживающий банк не согласовывает кредитование, обратитесь в государственные банки. В отличие от коммерческих банков, государственные работают и с новыми клиентами и уже имеют факты выдачи кредитов по новой программе. Об этом уже официально сообщили ПриватБанк, Укргазбанк и Ощадбанк.
7. Обратите внимание, работает ли банк с электронными документами и имеет ли возможность цифрового подписания документов с помощью КЭП (квалификационной электронной подписи).
8. Если банки не согласовывают ваш кредит, обратитесь к поставщикам, которые в это сложное время могут предоставить товар в кредит. К таким компаниям относятся УКРАВИТ и ПЛАНТ АГРО. Эти компании предоставляют возможность получить посредством товарного кредита семена, средства защиты растений, микроудобрения.
9. Следите за официальными сообщениями Минагрополитики об изменении и внедрении новых инструментов для улучшения доступа агропроизводителей к финансированию.

Новый профильный министр Николай Сокольский анонсировал перспективы расширения государственной программы поддержки и на других игроков рынка, а не только банки, среди которых могут быть трейдеры и другие поставщики ТМР. Также следует ожидать донорской поддержки аграриев от всемирных институций и организаций, ведь посевная – это не только бизнес, а уже и продовольственная безопасность как Украины, так и мира.

Желаем всем мирного неба, а аграриям – успешно провести посевную кампанию!