Какие будут в Украине ставки по кредитам и что произойдет с курсом доллара

Очередной виток девальвации национальной валюты украинцам принесли новогодние праздники. За 10 дней курс доллара укрепился на 40 коп. Это означает, что в данный момент американский доллар в покупке колеблется в пределах 27,31 грн, а в продаже — около 27,99 грн. Неспокойное поведение гривны в период праздников не может не обеспокоить. Поэтому эксперты подготовили прогноз о том, что ожидает финсектор в начале 2017 года.

Курс: гривня ослабеет до 28,5 грн/$

В этом месяце нацвалюта будет обесцениваться умеренно. Эта ситуация наблюдалась в начале 2016-го, когда менее чем за месяц доллар в обменниках подскочил к 27 грн, а потом откатился до 25 и оставался таковым до осени. В этом году январская ситуация может повториться. Кроме того, национализация самого крупного банка страны также подтолкнула доллар вверх. Также повышенный спрос населения на наличную валюту будет сохраняться, что продолжает давить на курс. В бюджете-2017 Кабмин заложил средний курс 27,2 грн с колебаниями до 27,8 грн до конца года, но курс может быть чуть выше. Ожидаем, что в первом квартале 2017-го курс гривны будет колебаться в пределах 27,5—28,5 грн/$.

Нестандартных форс-мажоров, которые могли бы спровоцировать серьезные скачки курса в начале года, ожидать не стоит. Колебания гривны возможны в пределах 10%, что сегодня составляет порядка 2,7 грн. Такие колебания не считаются критичными, если они не происходят за короткий период. В прошлом году скачок был резким, что вызвало обеспокоенность населения и волнения на рынке. Как будет в этом году — прогнозировать сложно. Но курс откатится, и весной ситуация будет лучше.

В этих условиях НБУ будет придерживаться прежней стратегии свободного курсообразования. Этот путь уже принес позитивные плоды Украине, ведь мы смогли обуздать галопирующую инфляцию с 43,3% в 2015-м до 13% под конец 2016 года. Регулятор, как и ранее, будет выходить с интервенциями на межбанк, чтобы сглаживать дисбалансы. Для этого достаточно валюты в резервах — около $15 млрд.

Банкопад: крупные будут на плаву

Эксперты уверены, в 2017-м продолжится банкопад, но сколько финучреждений уйдут с рынка именно в первом квартале, сложно прогнозировать. Банки будут закрываться до тех пор, пока в Украине не начнется заметный рост экономики и не возобновится долгосрочное кредитование, а на это нужно минимум 2—3 года. То есть финсектор должен стабилизироваться и начать зарабатывать классическим путем — на ипотеке и бизнес-кредитах. А пока Украина не оправилась от кризиса, банки думают лишь о выживании, поэтому работающими остаются только две модели — краткосрочное розничное кредитование и обслуживание корпоративных клиентов. Говоря о перспективах банкопада в стране, экономист отмечает: крупные банки вряд ли будут закрываться. А банкротства реальны среди небольших учреждений, которые будут закрываться, объединяться или менять собственников. Также возможна смена владельцев нескольких российских банков, но они продолжат работать.

А вот сколько финучреждений останется в Украине по итогам банкопада, тяжело прогнозировать. Было время, когда было больше 180, и система работала прибыльно. Но многие банки занимались отмыванием денег, а не классическими банковскими операциями. Поэтому сейчас важно достигнуть высокого качества банковских услуг, широкого ассортимента, надежности и регионального покрытия отделениями и банкоматами». Если рассматривать иностранный опыт, там работают разные банковские системы: «В Германии 3/4 рынка занимают 1500 региональных сберегательных касс. А в Польше клиентам хватает 60 банков, Турции — 50, Румынии — 40, Болгарии — 30. Так можно оценить, что в Украине из 98 действующих сегодня банков может остаться лишь 70—80. В принципе, этого достаточно для страны».

Кредиты: жесткие требования и ставки

Первый квартал 2017-го не станет переломным для кредитования, отмечает экономист Иван Никитченко, но этой зимой продолжатся тренды прошлого года, когда наблюдалась стабилизация рынка и медленное снижение ставок. По данным НБУ, по итогам 2016-го средние ставки по гривневым кредитам частным лицам снизились с 33% годовых до 31%, а бизнес-клиентам — с 20% до 16%. То есть к весне займы могут подешеветь еще максимум на 1—2%. Основная проблема — не стоимость кредитов, а сложность их получения. Банки жестко оценивают заявки и готовы кредитовать только на короткие сроки — программ со сроками больше 1—3 года почти нет. Финучреждения активно выдают краткосрочные потребкредиты и кредитные карты населению, с лимитом в несколько тысяч гривен. Если же человек хочет получить кредит на авто и жилье, ему придется показать официальный доход вдвое выше, чем ежемесячный платеж по кредиту в 20—30 тыс. грн. Серьезные изменения на рынке можно ожидать к концу года: «Если наша экономика продолжит стабилизацию, к осени можно ожидать новые банковские предложения с более дешевыми ставками по кредитам.

Подробнее смотри по ссылке: http://hyser.com.ua/