Банки выбирают: небольшой аграрные бизнес конкурирует с большими

Как развивается аграрное кредитование и почему банки интересуются МСБ?

Финансирование сейчас очень важно для аграриев и о нем постоянно вспоминают, но на некоторые вопросы сейчас ответов нет и неизвестно, будут ли они в ближайшее время.

Пришло время финансовому сектору постепенно переходить к стратегии осторожного роста с адекватной нишевой корректировкой кредитной политики, поскольку подкрепленный прозрачной и эффективной бизнес-моделью спрос на среднесрочное финансирование со стороны агроклиентов сегментов SME и midmarket сегодня остается вне предложений.

Тот банкопада, который мы наблюдаем в течение последних двух лет - более семидесяти банков были выведены с рынка - закончится в этом году и это серьезно улучшит качество системы. Около десяти банков реально кредитуют именно в агросекторе, и мы в том числе. Можем сказать, что финансовое дно уже пройдено - наблюдаем улучшение с точки зрения ВВП, с точки зрения поведения отраслей. Есть и другие признаки подъема, мы увидели, что в первом квартале экономика Украины начала понемногу расти. И это говорит о том, что финансовое положение заемщиков, капитализация банковской системы будет улучшаться. Через взаимодействие двух систем - клиентов, агробизнеса и финансовой системы, которая включает в себя государство и международные финансовые организации, может улучшиться доступ к финансированию. Но очень важно, чтобы было взаимное доверие и уверенность с двух сторон, что бизнес прозрачен, а банк завтра не закроют. Это было очень проблемным в последние годы.

Сегодня можно уверенно сказать - поведение клиентов с агросектора изменилась. Есть тому множество факторов - налоговые проблемы, цены на продукцию в мире - и в итоге спрос на финансирование в этом году был ниже, чем раньше. Но достаточно вырос спрос на векселя и другие альтернативные финансовые инструменты - то безресурсного финансирования, которое дешевле, чем стандартное. А это в итоге приводит к тому, что многие бизнесы работают более эффективно.

Хотя многие клиенты вообще перешли на безресурсного развитие, это плохо и для банковского, и для аграрного сектора, так как говорит о том, что стимулы для нового развития еще не появились. С другой стороны я наблюдаю в последние месяцы рост инвестиционного кредитования, а это говорит о том, что и подушка ликвидности, которая сформировалась у клиента, позволяет закрывать текущие потребности и дает возможность смотреть на развитие. Это и есть та сфера, куда банковскому сектору нужно идти.

Мы значительно сократили сроки финансирования после нескольких волн кризиса и сейчас нужно постепенно рассматривать увеличение срока инвестиций в проекты развития, в том числе и в энергоэффективные проекты.

На сегодня агросектор занимает около 40% - более восемь миллиардов гривен в год, из которых 20% долгосрочные кредиты, и спрос на эти средства есть. В этом году, повторюсь, есть спрос на векселя, мы запустили проект по Bayer и Syngenta, многие клиенты пришли оттуда. Что касается инвестиционных кредитов, то в этом году мы выдаем их в четыре раза чаще, чем в прошлом. Чаще всего это техника - причем 50 на 50 кредиты распределяются между малым и средним бизнесом и агрохолдингов. Мы сознательно ушли от финансирования очень больших компаний. Это вызвано и проблемами прошлых лет, и не очень хорошими кредитными портфелями.

Сдерживает прозрачность бизнеса, понимание стратегии тех или иных хозяйств, готовность вкладывать собственные средства в развитии. Но на многих встречах я ставил вопрос - кто готов инвестировать свои средства в свой бизнес и инвестировать прибыль прошлых лет в развитие. И поднимают руки около 70% присутствующих. А если есть вера в свой бизнес в них, то появится и в банке. Поэтому с нашей стороны есть абсолютная уверенность, что этот сектор не на словах является будущим для экономики и только от нас зависит, насколько модель будет эффективной.

Источник: http://agravery.com/