Возобновление кредитования является ключевой задачей банков на 2017 год

Прошлый год стал поворотным для банковского сектора – постепенно подходит к концу очистка банков, в декабре 2016 года в капитал ПАО КБ «Приватбанк» вошло государство. Практически все банки в полной мере выполнили планы капитализации, разработанные по результатам диагностического обследования, большинство выполнили трехлетний план досрочно. Ожидаемое снижение процентных ставок по депозитам государственных банков удешевит банковское фондирование, отчисления в резервы также существенно снизятся – значит сектор может стать прибыльным (без учета фактора Приватбанка). Об этом говорится во втором регулярном отчете "Обзор банковского сектора", публикацию которого Национальный банк Украины начал в октябре прошлого года.

Второй отчет охватывает период с 01 января по 31 декабря 2016 года. В дальнейшем он будет базироваться на квартальных данных, в частности следующую публикацию будет подготовлено по результатам первого квартала 2017 года.

За 2016 год вклады клиентов платежеспособных на конец года банков выросли на 117.6 млрд. грн. в эквиваленте в основном за счет притока средств субъектов хозяйствования. В структуре обязательств банков доминируют внутренние ресурсы, доля средств населения и бизнеса в пассивах банков в течение года выросла с 64.0% до 73.4%.

Улучшение ликвидности вследствие возврата к банков средств клиентов, а также постепенное уменьшение Национальным банком ключевой ставки с 22% до 14% в течение года создали предпосылки для снижения ставок по депозитам. Процент по 12-месячным депозитам физических лиц за год снизился на 3.8 в.п. до 17.5% годовых в гривне и на 2.2.п. до 5.7% годовых в долларах США. Стоимость депозитов в долларах и евро достигла исторических минимумов, поскольку спрос банков на валютное фондирование остается низким. Снижение стоимости фондирования создало для банков возможность во втором полугодии снизить процентные ставки по кредитам для бизнеса более высоким темпом, чем дешевели депозиты населения.

После перехода Приватбанка в государственную собственность доля государственных банков в чистых активах увеличилась до 51.3% (с 28.1% в начале 2016 года), по депозитам населения – почти втрое, до 59.5%.

В 2016 году зафиксирован исторически высокий убыток банковского сектора – 159 млрд. грн., что обусловлено резервированием кредитного портфеля Приватбанка в конце года. Для остальных банков отчисления в резервы значительно снизились, а совокупные убытки уменьшились до 23 млрд. грн. по сравнению с 66 млрд. грн. в 2015 году. Заложены предпосылки для выхода сектора на прибыльную деятельность в 2017 году (без учета фактора Приватбанка).

В течение 2017 года продлится «перезагрузки» банковского сектора. НБУ ожидает ускорения темпов прироста вкладов по сравнению с 2016 годом.

Ключевой задачей банков в текущем году станет возобновление кредитования реального сектора и домохозяйств. Банки настроены оптимистично: по данным опроса НБУ, более 70% финучреждений ожидают рост кредитного портфеля предприятий в течение следующих 12 месяцев.

Решение проблемы платежеспособности Приватбанка, который предлагал запредельно высокие проценты по вкладам населения, закладывает предпосылки для существенного снижения депозитных ставок и удешевление кредитов в течение 2017 года.

Подробнее ознакомиться с "Обзором банковского сектора" можно в разделе "Публикации" на странице официального интернет-представительства Национального банка.

* Данные депозитов, которые публикуются в "Обзоре банковского сектора", отличаются от соответствующих данных из подраздела "Денежно-кредитная статистика", поскольку:

- охватывают данные банков с учетом их филиалов за пределами Украины;

- содержат основную сумму без начисленных процентов, если не указано иное;

- не содержат именных сберегательных(депозитных) сертификатов, если не указано иное;

- содержат информацию о клиентов-нерезидентов, тогда как данные монетарной статистики - лишь о клиентов-резидентов.

Данные кредитов публикуются в "Обзоре банковского сектора", отличаются от соответствующих данных из подраздела "Денежно-кредитная статистика", поскольку:

- охватывают данные банков с учетом их филиалов за пределами Украины;

- содержат основную сумму без начисленных процентов, если не указано иное;

- содержащие средства, размещенные в других банках-резидентах и нерезидентах;

- содержат информацию о клиентов-нерезидентов, тогда как данные монетарной статистики - лишь о клиентов-резидентов.

Источник: https://bank.gov.ua/control/uk/publis...