• Быстрый поиск надежных решений
    и практической информации
Получите доступ к более 2 миллионов готовых решений, публикаций и обзоров
Оформить
подписку

Договор поручительства: правовой аспект

Из этой статьи вы узнаете:

  • какие условия включить в договор поручительства;
  • на что обратить внимание, если поручитель берет плату за свою услугу.

Что можно сделать на практике:

если вы сомневаетесь в том, что ваш контрагент исполнит свои обязательства по договору в срок и в полном объеме, обсудите с ним возможность привлечь поручителя (варианты оформления трехсторонних отношений приведены в статье). Поручительство сделает вашу сделку менее рискованной.

Что такое поручительство

Допустим, вы заключили хозяйственный договор (купли-продажи, поставки, займа и др.). Но по каким-то причинам опасаетесь, что контрагент вас подведет (не оплатит поставку или не отгрузит товар, не отдаст долг). И вы предлагаете ему найти поручителя. Все мы знаем, что такое поручиться за кого-то. Но одно дело просто сказать: «Я за него ручаюсь» и совсем другое дело – оформить свое поручительство договором.

Договор поручительства заключается дополнительно к основному договору (купли-продажи, поставки, займа и др.). Если контрагент не выполнит свое обязательство по основному договору, поручитель должен будет это сделать вместо него.

Таким образом, поручительство – один из способов обеспечить исполнение договорных обязательств. Если все будет хорошо – поручительство останется только на бумаге. Но если должник не выполняет свои обязательства по основному договору или выполняет их ненадлежащим образом, вы имеете право «потревожить» поручителя.

Поручительством может обеспечиваться исполнение основного обязательства частично или в полном объеме. Это уже как стороны договорятся (ч. 2 ст. 553 Гражданского кодекса, далее – ГК).

Нормативная база поручительства

Отношения поручительства регламентируются ст. 553–559 ГК.

Кто может быть поручителем

Поручителями могут быть как физические, так и юридические лица. Причем юридические лица могут выступать поручителями независимо от того, предусмотрено это учредительными документами или нет. Если учредители не хотят, чтобы их предприятие поручалось за кого бы то ни было, то лучше включить в учредительные документы условие о запрете поручительства.

Варианты оформления отношений

Оформляется поручительство договором, который заключается в письменной форме. Несоблюдение установленной формы ведет к недействительности договора (ст. 547 ГК).

Вариант 1. Заключаются два договора:

  • основной договор (между кредитором и должником);
  • двусторонний договор поручительства (между кредитором и поручителем) (ст. 553 ГК).

При этом в основном договоре (между кредитором и должником) следует указать, что исполнение обязательства будет обеспечиваться поручительством. Этот вариант подходит, если поручитель не претендует на плату за свои услуги. Ведь в таком договоре не участвует должник. Таким договором не урегулированы его отношения с поручителем, в частности вопрос об оплате услуг поручителя. А ст. 558 ГК прямо предусматривает, что поручитель имеет право на вознаграждение за оказанные должнику услуги, если это предусмотрено договором.

Следовательно, в такой ситуации поручитель будет оказывать услуги бесплатно. А если он не согласен, тогда надо составить отдельный договор между поручителем и должником (см. вариант 2).

Вариант 2. Заключается:

  • основной договор (между кредитором и должником);
  • двусторонний договор поручительства (между кредитором и поручителем);

договор об оказании услуг (между должником и поручителем). В этом договоре может быть условие о платности услуги поручительства и размере платы. Разумеется, если поручитель желает получить вознаграждение за свою услугу и должник не возражает.

Вариант 3. Заключается:

  • основной договор (между кредитором и должником);
  • трехсторонний договор поручительства (между кредитором, должником и поручителем). Наиболее приемлемый вариант, в таком договоре можно урегулировать интересы всех участников.

Обязанности сторон

Поручитель и должник обязаны информировать друг друга о состоянии расчетов с кредитором.

Так, прежде чем удовлетворить требования кредитора, поручитель обязан предупредить об этом должника (ч. 1 ст. 555 ГК).

То есть сообщить ему, что кредитор потребовал погасить долг. В какой форме это надо сделать, в ГК не сказано. Мы рекомендуем уведомить должника письменно. Тогда в случае возникновения споров поручитель сможет доказать, что предупреждал должника.

Аналогичная обязанность возложена и на должника перед поручителем. Так, если должник самостоятельно погасит долг перед кредитором, он должен проинформировать об этом поручителя (ст. 557 ГК).

Непроинформированный должником поручитель, исполнивший требование кредитора, имеет право взыскать с последнего безосновательно полученное или предъявить обратное требование к должнику (ч. 2 ст. 557 ГК). В последнем случае должник сможет взыскать с кредитора безосновательно полученное.

Содержание договора поручительства

В ГК нет перечня обязательных условий договора поручительства. Рекомендуем включить в договор следующие условия (ст. 638 ГК):

  • предмет договора (денежное обязательство, поставка товара, заем);
  • основное обязательство (наименование и реквизиты сторон основного договора);
  • объем поручительства (частично или в полном объеме);
  • ответственность перед кредитором (солидарная или субсидиарная);
  • оплата услуг поручителя (если поручителю будет выплачиваться вознаграждение);
  • срок действия договора.

Ответственность должника и поручителя

Ответственность по договору поручительства может быть двух видов:

  • солидарная;
  • субсидиарная.

В ст. 554 ГК сказано, что должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно, если иное не установлено договором поручительства. То есть у кредитора есть выбор: он может обратиться за взысканием задолженности либо к основному должнику, либо к поручителю. Договором можно предусмотреть субсидиарную (дополнительную) ответственность поручителя. Это означает, что кредитор сначала предъявляет требование к основному должнику и ожидает от него погашения долга. Если кредитор не получил в разумный срок ответа на предъявленное требование (обязательство не исполнено), тогда он может предъявить требование к поручителю (ст. 619 ГК).

Но в гражданском законодательстве понятие «разумный срок» не расшифровывается. Поэтому во избежание споров рекомендуем в договоре четко указать срок для исполнения требований кредитора. По истечении этого срока кредитор сможет обратиться уже к поручителю (если должник не выполнит требование).

Поручитель будет отвечать в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение убытков, уплату неустойки, если иное не будет установлено договором поручительства (ч. 2 ст. 554 ГК). Напомним, что можно установить частичный объем ответственности.

Осторожно, финансовая услуга!

Если поручитель предоставляет услугу бесплатно, такое поручительство не является финансовой услугой (письмо Госкомпредпринимательства от 19.03.02 г. № 2-221/1528). А вот если платно, тогда услуга поручительства может быть отнесена к финансовым услугам.

Оказание финансовых услуг регулируется специальным законодательством, в частности Законом от 12.07.01 г. № 2664-III (далее – Закон № 2664). В соответствии с п. 7 ч. 1 ст. 4 данного Закона предоставление гарантий и поручительств относится к финансовым услугам. В ст. 1 Закона № 2664 читаем определение: под финансовой услугой понимаются операции с финансовыми активами, осуществляемые в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, – и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов, в целях получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов.

Таким образом, поручительство, предоставленное на платной основе в целях получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов, является финансовой услугой. Как известно, финансовые услуги могут предоставлять только финансовые учреждения, а также если это прямо предусмотрено законом, то и предприниматели (ч. 1 ст. 5 Закона № 2664). Правда, есть исключение, установленное ч. 4 ст. 5 Закона № 2664. А именно: отдельные финансовые услуги могут предоставляться юридическими лицами, которые по своему правовому статусу не являются финансовыми учреждениями. При этом такие юрлица должны соблюдать правила, установленные законами и нормативно-правовыми актами госорганов, которые регулируют рынок финансовых услуг.

Существует распоряжение Госфинуслуг от 31.03.06 г. № 5555 (далее – Распоряжение № 5555). Там в п. 1 сказано, что юридические лица – субъек­ты хозяйствования, не являющиеся финансовыми учреждениями, могут предоставлять поручительство за плату в соответствии с требованиями гражданского законодательства и с учетом законодательства Украины относительно предупреждения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Госкомиссия по регулированию рынков финансовых услуг в своем письме от 18.10.10 г. № 2068/39-6 также ссылается на Распоряжение № 5555 и разделяет эту позицию.

Хотим предупредить, что операция поручительства может стать объектом финансового мониторинга. Это может произойти при выполнении двух условий:

  • сумма, которая обеспечена поручительством, составляет не менее 150 000 грн.;
  • операция имеет хотя бы один из признаков, предусмотренных ст. 15 Закона от 28.11.02 г. № 249-IV. Например, зачисление денег на текущий счет юрлица или списание денег с текущего счета юрлица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня госрегистрации.

1. Поручительство – это способ обеспечить исполнение обязательства должником. Если должник не в состоянии исполнить свои договорные обязательства, это сделает за него поручитель.

2. Поручительство должно быть оформлено в виде письменного договора. В таком договоре можно предусмотреть плату поручителю за услугу. Такая услуга будет считаться финансовой. Субъекты хозяйствования, не являющиеся финансовыми учреждениями, имеют право предоставлять платные услуги поручительства.

3. Поручительством обеспечивается исполнение обязательства частично или в полном объеме.

4. Договор поручительства может предусматривать как солидарную ответственность должника и поручителя, так и субсидиарную ответственность поручителя. Если в таком договоре прямо не указать субсидиарную ответственность поручителя, то по умолчанию будет применяться солидарная ответственность.

5. К поручителю, который исполнит обязательство, переходят все права кредитора по этому обязательству.

Комментарии к материалу

Оформить подписку на раздел «Коммерция»

Надежные решения по бухучету, налогам и праву

525 грн / квартал

Купить